2017/6/23 11:22:18

财富管理

财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值增值的目的。财富管理范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

根据麦肯锡和贝恩的全球私人财富分布及增长预测,全球财富分布和投资逐渐转向“新世界”(包括亚太,不含日本)、东欧、中东及非洲,预计2017年亚太地区将超过北美,成为拥有私人财富最多的地区。

未来10年,中国高净值人士的投资理念趋势变化如下:

1. 从“财富增值”到“财富保值”

2. 从“创造财富”到“传承财富”

3. 从“境内投资”到“境外投资”

4. 从“单一化”到“多元化”

为了满足中国高净值人群的财富管理领域需求,亚太聚能将结合高净值人群的财富管理需求和国外先进的管理经验,主要通过离岸财富,分散化投资,境外保险和家族信托领域实现个人财富管理的保值,增值。

海外房产投资

中国汉字的“福”字和“富”字可以证明我们中华民族自古以来对于不动产的钟爱。

经济学家皮埃尔在《21世纪资本论》一书中明确表明,资本回报率(r,即财富回报率)多数大于经济增长率(g),在21世纪,随着全球经济增长放缓,r与g的差距将继续扩大,即只要拥有财富就会越来越富有,由于财富只集中在少部分人手中,此趋势将加剧贫富不均。

2017年2月由房天下发布的《2016中国人海外购房趋势报告》显示,2016年中国人海外购房目标国家中,美国仍是中国高净值人群海外置业最喜爱的国家,关注度高达27.7%。其他位列前四名的国家依次是澳大利亚(19.37%)、加拿大(13.89%)、和日本(13.16%)。

“资产配置,分散风险”成为高净值人群海外购房的主要目的,考虑占比高达51.8% ;其次才是自住,约占比38.3%;考虑未来移民,选择购房的占比约7.8%。2017受美元走强、澳洲经济稳健、日本2020奥运会等因素影响,国人势必将更加迫不及待购买海外房产。

基于以上趋势分析和,亚太聚能联合美国和澳洲知名上市房地产开发企业为中国高净值人士推出极具投资价值的房地产投资机会。

海外保险

随着以房地产行业为代表的中国实体经济进入调整阶段,供给侧改革的实施和人民币汇率的剧烈波动,中国高净值人群的境内可投资渠道进一步缩减。以香港保险为代表的境外保险产品成为高净值人群的投资新宠。

以香港保险为例,2016年上半年大陆人在香港购买保险规模再创新高,保费高达301亿港元,同比增长116%,其中最受欢迎的保险产品有两大类型:终身型重大疾病保险和储蓄型终身分红险。

保险作为财富管理工具的六大优势

优势一:

保证财富分配的确定性:

由于制定受益人,保险公司需按照合同直接履行。传统继承则无法保证这一点,即使公证遗嘱也可能造成不必要的纠纷。

优势二:

财富长期安全,后代影响小:

    对于突然拥有巨额财富的年轻人,是否可以按照我们最初的意愿掌控财富,是否可以安全、长期地持有财富?显然并不容易,但对于保险来说,可由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安全。

优势三:

税费成本几乎为零:

     即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也不低:(1)请律师拟定遗嘱的律师费用;(2)公证遗嘱本身的公证费用;(3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%),1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。

优势四:

资产隔离、避债的功效:

法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。

优势五:

保密性:

     法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。

优势六:

时效性:

     传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人,身份证,死亡证明)就可以到保险公司领钱。

根据客户的实际需要,亚太聚能可以为高净值客户提供境外保险建议,目前产品主要涉及国家和地区,包括,香港,美国,澳大利亚和新加坡。

海外稳健理财

亚太聚能-科尔曼基金(固定收益-稳健型)

基金类型

起投金额

锁定期

年化总收益

收益支付

募集期

固定收益型

50万澳元

12个月

10%

季付

20177-20187

 

澳洲基金管理人牌照:AFSL 337968

基金投资策略:投资中短期澳大利亚房地产开发优先级贷款(3-24个月)

房地产项目类型:包括但不限于住宅,商业,农业,土地和开发

投资债权贷款比例(LVR):不超过估值70%

基金管理年费:2% 

年化净收益:8%   

退出机制:到期可以退出或连续滚动,连续享受高收益;

  如提前退出需要扣除1.5%罚金。 

依靠长期专注的市场研究和强大的风控团队,亚太聚能与科尔曼联合成立房地产开发债权基金,为中国高净值人群提供稳健理财产品,风险可控,收益稳定。

信托与家族办公室

经过三十年的改革开放,中国出现了一大批新兴富裕家族,随着事业进入稳定期,创业一代逐渐进入中老年,二代的传承已经成为一个热门的话题,如何打破“富不过三代”的魔咒更成为富裕阶层最关心的问题。 

肯尼迪家族信托,李嘉诚家族信托,潘石屹家族信托,邵逸夫家族信托,甚至香港200多家上市家族公司中三分之一设家族信托的现象说明通过设立家族信托进行财富传承和保全已成为必经之路和历史趋势,

亚太聚能借鉴世界顶级家族办公室的成功管理经验,根据家族的不同财富管理目的,设计相应的家族信托结构实现财富的保全与传承,成就百年家业。